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共にめざそう!FP2級
〜ライフプランニングと資金計画〜
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2004/06/25号 No.0025
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【今日のお題】
●”確定拠出年金”
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確定拠出年金は、事業主あるいは個人が拠出した掛金を個々
人が自己責任で運用し、60歳以降にその運用結果に基づく給
付を受け取る年金制度である。企業型年金と個人型年金の2つ
に分かれている。
加入対象者は国民年金の第1号被保険者および第2号被保険
者で、第2号被保険者のうち公務員および第3号被保険者は適
用対象外である。
確定拠出年金は、確定拠出制度をもつ企業から退職する際に、
それまでに積み立てた積立金を転職先の確定拠出年金制度に移
換できる(ポータビリティ)点が従来の確定給付型年金との大
きな相違点である。また、転職先企業に企業型年金がない場合、
離職した場合または企業型年金のある企業がこの制度を廃止し
た場合は、個人型年金に移換される。
企業型年金、個人型年金ともに加入者が公務員や専業主婦な
どの立場に変わったときは、年金資産は国民年金基金連合会に
移り、運用指図を続けることができる。また、加入期間が1年
以上3年以下であり、最後の加入資格を喪失してから2年未満
の時に限り、脱退一時金の支給を受けることができる。
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【今日の問題】
確定拠出年金に関する次の記述のうち、誤っているものはど
れか。
1)確定拠出年金は、年金資産のポータビリティを有しており、
中途採用者や転職者にとって利便性が高い。
2)個人型確定拠出年金は、厚生年金基金連合会が資産管理機
関となる。
3)確定拠出年金では、加入者自らが運営管理機関に対して運
用の指図を行う必要がある。
4)確定拠出年金では、年金原資が拠出総額を下回る元本割れ
も起こりうる。
以上
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【解答】2)
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【解説】
1)正しい。
2)誤り。個人型確定拠出年金の資産管理機関は、国民年金基
金連合会でる。
3)正しい。
4)正しい。
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【次回の予告】
”個人年金(1)”について
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