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共にめざそう！FP2級
〜ライフプランニングと資金計画〜
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2004/06/30号 No.0027
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皆さん、こんにちは！ヨッシーです。
今年の梅雨は台風がいくつか来ていますが、
あまり雨が降っていない気がしませんか？
水不足にならないと良いけど・・・
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下記ホームページでは、本メルマガの過去の投稿記事が閲覧で
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【今日のお題】
●”個人年金（２）”
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個人年金保険とは、一定期間保険料を積み立て、約定の年齢
から年金が支払われる保険である。年金の支払期間により、い
くつかのタイプがある。
終身年金は生存している限り年金が支払われ、保証期間付終
身年金は保証期間中は生死に関係なく年金が支払われ、その後
も生存している限り年金が支払われるものである。確定年金は、
あらかじめ定められた期間内であれば生死に関係なく年金が支
払われるものである。有期年金はあらかじめ定められた期間内
で、かつ生存している限り年金が支払われるもので、保証期間
付有期年金は保証期間中は生死に関係なく年金が支払われ、
その後もあらかじめ定められた期間内で生存している限り年金
が支払われるものである。
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【今日の問題】
個人年金に関する次の記述のうち、誤っているものはどれか。
１）妻に収入のない一般的な会社員の家庭にとって、夫婦の平
均寿命を考え、妻の寡婦期間の生活費を補う個人年金とし
て、契約者と年金受取人を夫、被保険者を妻とする契約形
態の保証期間付終身年金や夫婦年金は適している。
２）個人年金に係る生命保険料控除を活用していない顧客で、
節税もしたいというニーズがある場合は、公的年金を補う
個人年金として、契約者、被保険者、年金受取人をすべて
本人とする契約形態の保証期間付終身年金が適している。
３）定年退職の時期と公的年金の支給開始時期に間がある場合
に、その間の生活費などを準備する個人年金としては、確
定年金が適している。
４）夫婦年金保険は、夫婦どちらかが死亡した場合に年金の支
払いが停止されるため、老後の資金準備としては適してい
ない。
以上
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【解答】４）
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【解説】
１）正しい。
２）正しい。
３）正しい。
４）誤り。夫婦どちらかが生存している限り年金が支払われる。
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【次回の予告】
”個人年金（３）”について
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