住宅ローンをはじめて検討している人には住宅ローンの基礎知識や選び方を、既に行っている人に向けては見直し、繰上げ返済、借り換えについての情報を提供。

マイホームを購入する時に、多くの人が活用する住宅ローン。
ここでは住宅ローンに関する基礎知識を解説したり、各金融機関が取り扱っている住宅ローンについて紹介したいと思います。

住宅ローンは一般的に「銀行ローン」「公庫融資」「年金融資」「財形融資」等に分けられます。銀行ローンを民間融資、残りの３つは公的融資とも呼ばれます。
ここで住宅ローンについて、以下の点に注意しなければなりません。

上記４つの住宅ローンの特色などは以下のとおりです。

民間融資	銀行ローン	民間の銀行などが貸し出しをしている住宅ローン。さまざまな種類のローンがある。
公的融資	公庫融資	住宅金融公庫が貸し出します。固定金利で長期返済ができるという特徴があるが、融資に際しての細かな条件が様々ある。
	年金融資	年金資金運用基金の資金を厚生年金保険の加入者に貸し出します。年金加入期間3年以上、過去2年間の保険料を完納、などの条件がある。
	財形融資	会社などで財形貯蓄をしている場合に借りることができる。一般財形貯蓄、財形住宅貯蓄、財形年金貯蓄のいずれかを1年以上継続し、50万円以上の残高があることが条件。

住宅ローンの金利は、「固定型」「変動型」「固定特約型」の３つに分けられます。
上記３つの金利タイプは、それぞれ以下のような特色を持っています。

また、それぞれの金利タイプには、以下のようなメリット、デメリットがそれぞれ存在します。

金利の種類	メリット	デメリット
固定型	・借入時に返済期間全体の返済額が確定する。・低金利時に借りると、将来にわたり低金利に基づく返済額を確定することができる。	・高金利時に借りると、将来にわたり高金利に基づく返済額を負担しなければならない。
変動型	・高金利時に借りると、将来の金利の低下にあわせて返済額が下がる。	・借入時に将来の返済額が確定されない。・低金利時に借りると、将来の金利の上昇とともに返済額が増えてしまう。
固定特約型	・一定期間の返済額を確定することができる。・高金利時に借りると、将来の金利の低下にあわせて返済額が下がる。	・借入時に固定期間終了後の返済額が確定されない。・低金利時に借りると、将来の金利の上昇とともに返済額が増えてしまう。

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