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共にめざそう!FP3級
〜ライフプランニングと資金計画編〜
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2002/12/11号 No.0011
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皆さんこんにちは!ヨッシーです。
ちょっと遅いですが、関東でも雪が降りましたね。
雪が降ったあと、地面が凍ったりして危ないですから気をつけ
てください。この冬は何回雪が降るのかな(関東で)??
【今日のお題】
●物価上昇と運用利回り
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FPとして有用な各係数は、次のようなケースで活用できる。
(1)年金現価係数
「毎年、年金120万円を10年間受け取りたい。利率5%として、
元金はいくら必要か」
(2)年金終価係数
「住宅資金を貯めたい。利率3%で毎年100万円を10年間積み
立てるといくらになるか」
(3)複利現価係数
「利率5%で運用して10年後に100万円にするには、元本はい
くら必要か」
(4)複利終価係数
「元金100万円を年利率5%の1年複利で運用すると、10年後
は元利合計でいくらになるか」
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【今日の問題】
物価上昇率と運用利回りに関する次の記述のうち、正しいも
のはどれか。
1)物価上昇率を1%、運用利回りを3%と考えると、2%の運用
利回りと同様と考えられる。したがって、この場合に遺族
の必要生活資金を計算する際は、2%の年金現価係数を遺族
の生活費に乗じて計算する。
2)一定の年金額を20年間受け取りたい、かつ2%で運用できる
とすれば、いくらになるかを計算する際、その年金額に乗
じる係数は複利現価係数である。
3)10年後に一時金で受け取りたい金額を2%で運用できるとき、
現在資金がいくら必要か計算する際、将来必要な金額に乗
じる係数は年金現価係数である。
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【解答】1)
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【解説】
1)正しい。
2)誤り。年金額に乗じる係数は年金現価係数である。
3)誤り。受け取りたい金額に乗じる係数は複利現価係数であ
る。
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【次回の予告】
”各種社会保険”について
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それではまた!
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