顧客ニーズ別資金運用 - FP3級の過去問題・試験問題・例題を取り上げ、解説付きで説明するメルマガ「共にめざそう！FP３級」のバックナンバーを掲載。

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                  共にめざそう！FP３級
            〜ライフプランニングと資金計画編〜
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                 2002/12/02号 No.0008
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　皆さんこんにちは！ヨッシーです。

いよいよ今年のカレンダーも最後の１枚となってしまいました。
皆さん、最後の１ヶ月、がんばっていきましょう！！

【今日のお題】

●顧客ニーズ別資金運用

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【緊急予備資金】

　親戚の突然の不幸、お祝い事、自動車の故障、万一の場合の
葬儀費用などの不意の出費は、必要になる時期が予測できない
ため、換金性とあわせて安全性・確実性のある資金運用を心が
ける必要がある。


【子供の教育資金】

　安全重視型の資産運用が望まれる。準備していた金額が運用
の失敗によって割り込むことになった場合、予定していた進学・
入学を中止しなくてはならないことになり、子供の将来さえも
左右することになるからである。


【老後準備資金】

　安全に資金を運用して確保することが必要である。また、老
後準備資金として退職金を運用する場合は、一般的には、何種
類かの金融商品を組み合わせて、急な資金需要にも応えられる
よう分散投資することが必要である。

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【今日の問題】

　各顧客ニーズに対するアドバイスとして、適切なものはどれ
か。

１）緊急予備資金として準備する金融商品は、すぐに換金でき
　　るように株式などで準備するようにアドバイスする。

２）子供の教育資金として準備する金融商品は、確実に資産を
　　増加させるために安定重視型の投資信託に投資するようア
　　ドバイスする。

３）老後準備資金として退職金の運用を行う際の金融商品とし
　　ては、安全性を最も重視し、収益金も見込めるワイドなど
　　に全額を預けるようアドバイスする。

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【解答】２）

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【解説】

１）適切でない。株式投資は価格変動リスクを伴い、換金も売
　　買成立後４営業日目であるため、緊急予備資金としては適
　　切でない。

２）適切である。

３）適切でない。老後準備資金としての退職金の運用では、
　　一般的には、急な資金需要にも対応できるように分散投資
　　をしておく必要がある。

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【次回の予告】

　”ライフプランと生命保険”について

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それではまた！