それぞれがライフデザインに基づいたライフプランを設計していかなければなりません。
ここで、一般的な年代ごとのライフイベントとその特徴を把握しましょう。
- 独身期(20代前半)
学生時代が終わり、就職する時期です。
就職後1年程度経過すると、落ち着いて物事を考えられるように
なってくるでしょう。
独身期には、まだ自分自身のライフデザインが確立されていません。
したがって、自分自身のライフデザインを確立していくとともに、
社会生活における基本的な知識を身に付ける時期です。
具体的には、貯蓄や運用の仕方、保険加入にあたっての知識、
ローンやクレジットの知識などを身につけていく時期です。
- 家族形成期(20歳代後半から30歳代前半)
仕事も落ち着いてきて、自分自身のスキルを磨く時期に入ってきます。
同時に、人生のよきパートナーをみつけ、家族を形成する時期でもあります。
この時期は、大きなイベントが控えていることから、さまざまな準備が必要です。
まず、結婚資金の準備が必要です。結婚して子供ができれば、
出産資金や教育資金の準備も考えていかなければなりません。
また、住宅取得という目標に向けての準備段階でもあります。
- 家族成長期(30歳代後半から40歳代前半)
この時期は、住宅の取得が現実問題として起こります。
また、子供たちも成長し、進学問題や車の買換えなど人生のなかで
もっとも出費がかさむ時期でもあります。
慎重に計画し、実行に移さなければなりません。
また、親の介護や相続等についても考えはじめたり、仕事面では
転職や独立といった問題が生じやすい時期でもあります。
ライフプランを設計するにあたって、子供のいない場合を除いた
一般的な家庭のもっとも大きな資金需要は、住宅資金、教育資金、老後資金の
3つです。
- 家族成熟期(40歳代後半から50歳代)
仕事面では、最も脂がのる時期です。
また、教育費や住宅ローンの返済などを考えながら、親の介護などと共に
自分自身の老後の問題を考えていく時期でもあります。
40歳代後半に、公的年金の加入歴を調べたり、健康面でも
その増進について心がけるとともに、
男性・女性特有の疾病に関する医療保険の見直しも考えると良いでしょう。
- 定年退職期(60歳前後)
人生のおもなライフイベントを経て、第2の人生がスタートします。
退職後に再就職するかどうかも含めたプランニングが重要な問題になります。
また、退職後は、介護を含めた医療保険や年金、
雇用保険など公的な制度との付き合いが最も多くなる時期です。
これらの知識を身に付けておかなければなりません。また退職後は、
健康や精神的な生きがいも重要な要素になってきます。
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