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共にめざそう！FP２級
〜金融資産運用〜
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2006/02/27号 No.0127
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=== 目次 ===============================================
・本日のお題：”ポートフォリオ”
・今日の一冊
・ホームページ”０歳からのマネープラン”の更新情報
・編集後記
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=== 本日のお題：ポートフォリオ =========================
【ポイント】
ポートフォリオを組む場合には、金融商品のリスクに注意す
ることも必要であるが、顧客の真のニーズを把握することが重
要である。そのポイントは資金使途、運用期間、運用金額を考
慮してポートフォリオを組むことである。
たとえば、家計予備費は比較的短いローリスク・ローリター
ンの流動性商品、教育・結婚援助資金は中期のミドルリスク・
ミドルリターンの確実性商品、余裕資金や老後の生活準備金は
成長性の高いハイリスク・ハイリターンの利殖性商品、定年退
職後の生活資金の運用であれば比較的安全性の高いミドルリス
ク・ミドルリターンの確実性商品といったものでポートフォリ
オを組むのが一般的である。
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【今日の問題】
金融商品選択のポイントに関する次の記述のうち、誤ってい
るものはどれか。
１）リスク分散の方法には、ドル・コスト平均法により安全性
商品と収益性商品にバランスよく分散投資する「資産の種
類別分散」と、運用のタイミングを図って分散投資する
「時間的分散」がある。
２）運用目的や金融資産保有額などによって異なるが、一般的
には、金融資産保有額が少ないときには安全性を重視し、
金融資産保有額が多くなりリスク許容度が増すにつれて収
益性を重視する傾向がある。
３）日常の生活費や予備的な資金は流動性商品で運用するのが
よく、いつでも引き出せるなどの利便性についても考慮し
ておく必要がある。
４）子供の教育資金や住宅資金の頭金は確実性商品で運用する
がよく、運用期間、中途解約の可能性などについても考慮
しておく必要がある。
以上
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【解答】１）
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【解説】
１）誤り。ドル・コスト平均法は「時間的分散」によるリスク
分散の代表的な手法である。
２）正しい。
３）正しい。
４）正しい。
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【次回の予告】
”外貨預金”について
=== 今日の一冊 =========================================
このコーナーでは、私が今までに読んだ本の中から皆さんに
お勧めしたい本や、今話題になっている本を不定期ではありま
すが、取り上げていきたいと思っています。
★さおだけ屋はなぜ潰れないのか? 身近な疑問からはじめる会計学
http://tinyurl.com/gjbjv
↑以前、このコーナーでぜひ読んでみたい本ということで紹介
したものである。それを購読したので、私の感想を含め、
再度、紹介しようと思います。
このタイトルに興味を持って買うと、ちょっとガッカリする
かもしれない。
というのは、本文で本当の意味での「さおだけ屋が潰れない
理由」というのは明確に説明されていないからだ。
あくまでも「さおだけ屋が潰れない理由」というのは「利益
の出し方」を説明するための題材に過ぎず、本文では一応、
あるおばあさんの実際の体験談、ある人がさおだけ屋に質問
してみたら・・・ということで説明を展開しているが、
それも本当のことであるかはわからない。
しかし、会計の本質・仕組みを理解するのには、大変わかり
やすく、スラスラと読める書籍であると思う。
実際に私もかなり遅読ではあるが、５・６時間で読み終える
ことができた。
「さおだけ屋が潰れない理由」の他にも、
「ベッドダウンに高級フランス料理店の謎」や
「在庫だらけの自然食品店」など
興味を引かれるものが多いし、本来のテーマを説明するのに
ピッタリの内容であると思う。
簿記の資格を目指している人や会計を勉強したいけど、
会計・会計学に抵抗感を感じている人、敷居が高いと思って
いる人にとっては、専門的な内容に入る前の、会計の本質を
大まかにつかむという点では大変お勧めの本である。
もちろん、私も「さおだけ屋が潰れない本当の理由」という
点では、しっくりこない部分もあったが、会計を面白く理解
できたので、読んで良かったと思っている。
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=== ホームページ”０歳からのマネープラン”更新情報 =====
★１７日：「資格を取ろう！」のＦＰ２級編の「ライフプラン
上の各種統計数値の把握」の記事を追加しました。
メルマガでは過去問をはじめとした試験問題に挑戦し、上記
の資格を取ろう！のコーナーでは、問題を解くための基礎知識
を身に付けてはいかがでしょうか。
アクセスは、以下のＵＲＬより
http://planfrom0.fc2web.com/qualification/index.html
★６日：メルマガ「共にめざそう！FP2級」のバックナンバーを
更新しました。
個々の項目について、より詳しく知りたい・勉強したいとい
う人は是非、アクセスしてみてください。
アクセスは、下記「資格を取ろう！」から。
http://planfrom0.fc2web.com/qualification/index.html
★その他、いろいろな情報を更新しています（更新内容が多い
ので全てをこのメールでご紹介できません）。
詳しくは下記トップページよりアクセスしてください。
http://planfrom0.fc2web.com/renewal_history.html#ThisMonth
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=== 編集後記 ===========================================
メルマガを楽しみにしてくださっている皆様、昨年末に投稿
してから本日まで長い間が空いてしまい、ご迷惑をおかけ致し
ました。
２００６年が始まったと思ったら、気がつけば、もう２月が
終わろうとしていますね。本当に月日が経つのは早いものです。
トリノオリンピック、皆さん、観戦しましたか？私は仕事の
都合で、それほど見られなかったのですが、
フィギュアの荒川静香選手、本当に金メダルおめでとう！
それにしてもオリンピックでメダルを取るのは大変ですね。
その上、４年に一度しか開催されない。この一瞬のために何年
も練習に励んでいるのかと思うと、本当に大変なことだと思い
ます。
★ご意見・ご要望・ご質問などどんな些細なことでも結構です
のでメール下さい！可能な限りお返事致します。
取り上げて欲しい問題などもお待ちしております。
ご連絡は < ysm_isp@infoseek.jp >
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