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共にめざそう！FP２級
〜リスク管理〜
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2004/12/24号 No.0080
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=== 目次 ===============================================
・本日のお題：”生命保険によるリスク管理”
・ホームページ”０歳からのマネープラン”の更新情報
・編集後記
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=== 本日のお題：生命保険によるリスク管理 ===============
【今日の問題】
Ａ氏は現在４５歳で、妻と子２人（１７歳、１２歳）の家族
がいる。Ａ氏の加入している保険契約は、２件とも養老保険で
満期が同じ年になっている。Ａ氏に対するアドバイスとして、
次のうちもっとも適切でないものはどれか。
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| 保険金 １，０００万円（養老保険）|満期
________|____________________________________|
________|____________________________________
| |
| 保険金 ５００万円（養老保険）|満期
________|____________________________________|
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４５歳（現在） ５５歳
１）末子の年齢から考えて、あと１０年は多額な保障が必要で
ある。したがって、必要保障額の不足分は養老保険の解約
返戻金を前納保険料として定期付終身保険か定期保険に加
入することが望ましい。
２）老後の生活資金として、養老保険を満期時の前年に年金保
険に切り換えることも考えられる。
３）今後の医療保障として、養老保険を解約して、その解約返
戻金を前納保険料として医療保険に加入することも考えら
れる。Ａ氏の場合は、父・子型、Ａ氏の妻は単独で加入す
るとよい。
４）現在加入している契約は貯蓄型の保険であり、２件同時に
満期保険金を受け取ることができるため、続けることが好
ましい。
以上
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【解答】４）
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【解説】
１）適切である。
２）適切である。
３）適切である。
４）適切でない。現在の保険の加入の仕方では、収入の多い時
期（４０〜５０代）に満期を迎えることから、総合課税の
税率が高くなり、また、同じ年に２件の満期を迎えると、
一時所得の特別控除５０万円が１度しか使えない。したが
って、保険期間の延長を行うか、またはどちらか解約して
満期保険金または解約返戻金を受け取ることが望ましい。
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【次回の予告】
”役員の退職慰労金”について
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=== ホームページ”０歳からのマネープラン”更新情報 =====
★２２日：「資格を取ろう！」のＦＰ２級編の「ライフステー
ジ別資金運用」を追加しました。今回取り上げたライフステー
ジは”独身期”です。
ライフプランをたてるにあたって、各年代に発生するライフイ
ベント（結婚や住宅購入など）。それに対する取り組み方、注
意点などを記載しています。
ファイナンシャル・プランナーを目指している方、あるいは実
際に自分にライフイベントが発生している方にとって役に立つ
情報ではないでしょうか。
アクセスは、下記トップページの「資格を取ろう！」から。
★本日２４日：「サイトに登録してお小遣いを稼ごう！」の「
懸賞でお小遣い」にサイト”懸賞侍”を追加しました。
このサイトはただポイントを稼ぐだけでなく、ポイント＝領土
として国取りゲームの形で領土を拡大したら特別プレゼントな
どとしているのがポイント集めに夢中にさせますね。
ホームページを作って、アフィリエイトを始めるのに抵抗・
壁がある人も、サイトに登録して、メールを受信したり、サイ
トにアクセスして、ゲームをしながらポイントを貯め、景品や
賞金獲得のチャンスがあるんですから、試してみる価値は十分
にあると思いますよ。もちろん、私もいくつかのサイトに登録
しています。
アクセスは、下記トップページの「お小遣いを稼ごう！」から。
http://planfrom0.fc2web.com/
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=== 編集後記 ===========================================
本日は、クリスマス・イブですね。ここ数年、イブらしい一
日を過ごした記憶がないですね。毎年仕事みたいな（笑）。
今年ではもう遅いので、来年のクリスマス・イブを私と過ご
してくださる方、いませんかね？（笑）
★ご意見・ご要望・ご質問などどんな些細なことでも結構です
のでメール下さい！可能な限りお返事致します。
取り上げて欲しい問題などもお待ちしております。
ご連絡は < ysm_isp@infoseek.jp >
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