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共にめざそう！FP２級
〜ライフプランニングと資金計画〜
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2004/07/15号 No.0032
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皆さん、こんにちは！ヨッシーです。
７月２０、２１日と博多に行くのですが、
どこかおすすめのスポット、美味しいお店などご存知ありませ
んか？ぜひ、情報をysm_isp@infoseek.jpまでお寄せください。
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下記ホームページでは、本メルマガの過去の投稿記事が閲覧で
きます。
また、メルマガでは伝えきれない（ＦＰ２級のための）内容を
掲載しています。
ちょくちょく更新していきますので、皆さん、ぜひ、アクセス
お願い致します。
http://planfrom0.fc2web.com/
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【今日のお題】
申し訳ございませんが、以下のお題に変更させていただきます。
●”ライフステージ別商品選択”
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ライフステージ別の資金ニーズに合わせ、適切な商品選択を
することは重要である。結婚準備資金の運用としては、結婚は
縁とタイミングの問題であるから、一定の据置期間後自由に解
約できる商品が望ましい。世帯形成期の出産費用も資金出し入
れの期間が重要である。住宅取得資金の運用としては、解約が
自由で無制限に運用ができる長期公社債投資信託などが望まし
い。ただし、解約金の受取りは請求日から４営業日目になるの
で注意が必要である。相続税納税資金としては、保険商品の活
用が有用である。この場合、被保険者は本人とすることがポイ
ントで、夫婦２人を同時に保障する夫婦保険などもある。
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【今日の問題】
ライフステージ別の資金ニーズを満たすための次の保険商品
の選択のうち、適切でないものはどれか。
１）独身期の結婚準備資金として、ＭＭＦで貯蓄を始めた。
２）世帯形成期の出産費用のため、利付国債５年物を新規に購
入した。
３）家族成長期の住宅取得資金のため、長期公社債投資信託で
運用した。
４）老後の相続税納税資金のため、被相続人を被保険者とする
終身保険に加入した。
以上
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【解答】２）
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【解説】
１）適切である。
２）適切でない。出産費用としては、５年間の拘束をされる商
品は好ましくない。また国債は、市場売却により中途での
換金もできるが、時価での売却となると価格変動リスクが
伴う。
３）適切である。
４）適切である。
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【次回の予告】
”住宅ローンの組み方”について
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